Порядок и особенности оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки – задача, которую приходится решать абсолютно каждому заемщику при покупке недвижимости.

Правильный выбор банка и программы ипотеки

Самое первое, что вам необходимо сделать перед оформлением ипотеки — это выбрать кредитную организацию, которая поможет вам грамотно оформить все необходимые документы и решить появившиеся вопросы. Здесь без угрызений совести можно сказать, что это один из самых важных моментов для любого заемщика.

Поэтому внимательно изучите все возможные предложения по кредитам на рынке и со спокойной душой примите верное решение.

Основные моменты при выборе кредитора:

• Охваты и рейтинг компании. Лучше всего останавливать свой выбор на крупных федеральных организациях, которые имеют достаточно положительные отзывы от своих клиентов. Такие компании предлагают хорошие проценты по ставкам, приятные условия по кредитованию, и профессиональную помощь в любом вопросе по ипотечному кредиту.
• Хороший выбор программ по кредиту. Важно, чтобы у компании был достаточно большой список недвижимости, которая будет доступна по кредиту, а также требования к этой недвижимости.
• Обязательства заемщика, а также пакет документов, которые ему необходимо будет предоставить.
  Предоставляемые ставки на ту недвижимость, которую вы хотите приобрести. Есть ли возможность снижения процента по оплате, например из-за большого первоначального взноса.
• Есть ли возможность использовать какие-либо льготы.
• Наличие специальных предложений, например уменьшение размера первоначального взноса, если использовать материнский капитал.
• Наличие услуг по страхованию и как именно их использовать. Будет ли меняться ставка после отказа или же согласия на дополнительные ипотечные программы.
• Сумма первоначального взноса. Чаще всего она составляет 10–15% от основной цены квартиры. Но если речь идет о нежилых объектах или же кредите на строительство, то процент может быть намного выше.

Для того чтобы рассчитать примерную сумму кредита, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором. Он поможет вам определить, насколько предложение будет выгодным, а также подберет наиболее подходящие форматы сделки.

Однако не забывайте, что калькулятор дает лишь примерные данные, а вот точную информацию вы получите лишь после того, как обратитесь в банк.

Обязательства заемщиков

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст на дату подачи заявления — от 21 года, на дату погашения — до 65 лет.
• Наличие любого гражданства (заемщик должен быть налоговым резидентом РФ).
• Любой вид занятости: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.

Пакет документов для оформления кредита на ипотеку

При оформлении ипотеки главным этапом всегда является сбор необходимых документов. Этот пункт позволяет определить кредитору насколько благонадежным и платежеспособным вы являетесь.

Список документов:

• Паспорт, иногда могут еще требовать копии всех его страниц.
• Справки об основных и дополнительных доходах. Наемные работники — справка 2НФДЛ или по форме банка. Представители бизнеса — налоговые декларации или какие-либо иные бухгалтерские документы.
• Копия трудовой книжки наемного работника, которая была заверена работодателем.
• Сведения о семейном положении клиента.

В том, случае если клиент состоит в браке, то его вторая половина выступает в роли заемщика. Поэтому платежеспособность должны подтвердить оба супруга, так как кредитор будет проверять именно суммарный доход всей семьи.

Предлагаем прямо сейчас воспользоваться специальным ипотечным калкулятором для расчета стоимости ипотеки.

Процесс оформления кредита на ипотеку

Изначально кредитору необходимо изучить уровень ваших доходов, кредитную историю и прочее. После того, как ваша сделка будет одобрена, процесс оформления ипотечного кредита пойдет по следующим этапам:

1. Подбор объекта недвижимости, который будет соответствовать всем необходимым требованиям. Обычно на это выделяется от 60 до 90 дней. После того, как подходящий объект будет найден, проводится его оценка. (Примечание: кредитор обязан предоставить вам контакты аккредитованных оценщиков).
2. Сбор пакета документов на недвижимость и их последующая передача на рассмотрение. Кредитор внимательно изучает объект, его юридическую историю, после чего оглашает свой вердикт — можно ли его использовать в качестве залога.
3. Страхование жилья, которое оставляется в залог. Полис страхования готовится и оформляется до того, как будет подписан договор на кредитование.
4. Подписание договора на получение кредита, заключение договора купли-продажи и непосредственно основная передача необходимой денежной суммы продавцу. После этого сделка регистрируется в Росреестре, а на имущество накладывается обременение, которые снимается лишь после того, как будет выплачена вся сумма задолженности.

Не важно, в какой банк вы решите обратиться, порядок получения кредита на ипотеку везде идентичен. Однако есть несколько организаций, которые могут предложить вам более выгодные условия.